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商业养老险有哪些?买哪种比较好?

2019-03-02 09:08:56 分类:养老险    

养老,不仅是个人关心的问题,也是整个国家都关心的问题,以前养老大多是依靠子女,而今,国家推出了多种保障养老的方式,给了人们更多的选择。其中有社保、企业年金、商业保险等等,尤其是商业养老保险,能够根据每个人不同的情况来进行设计规划,能够满足不同人群的养老需求。那么,商业养老保险有哪些,买哪种比较好呢?

商业养老保险有哪些?买哪种比较好?

商业养老保险有哪些?

商业养老保险,简单来说,就是年轻时缴纳保费,年老时能够领取养老金来养老的保险,这种类型的商业保险还是很多的,总结起来主要有以下几种:

1.传统型养老保险

传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同,双方约定确定的领取养老金的时间,约定相应的额度领取,通常来说,其预定利率是确定的,一般在2.0%-2.4%。

此类保险回报稳定,风险较低,类似于银行的储蓄,只不过是强制储蓄。

2.分红型养老保险

分红型养老通常有保底的预定利率,但这个利率比传统养老险稍低,一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外,每年还有不确定的红利获得。

分红型养老保险的收益是和保险公司的经营情况挂钩的,所以具有不确定性,适合既想要稳定的保障,又想有一定的风险投资收益的人群的。

3.万能型养老保险

也就是我们通常所说的万能型,万能型养老保险在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人投资账户,有保底收益,一般在1.75%-2.5%,有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外,还有不确定的“额外收益”。

万能险也具有保障与理财的功能,但此类保险必须要坚持长期投资才能获得一定的收益,如果想用于养老的话,建议还是尽早投保。

4.投连险

投连险是一种基金,是一种长期投资产品,设有不同风险类型的账户,与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏由全部客户自负。

首先需要说明,投连险风险较高,并不适用于养老,这类保险可能获得较高的收益,也可能血本无归,而养老需要的是稳定的资金来源。

商业养老保险买哪种比较好?

除了投连险不建议用于养老之外,其他三种类型的保险都可以选择,但也要根据自身的情况来看适合买哪种。

传统型的养老保险适合以强制储蓄养老为主要目的,在投资理财上比较保守的人群。

分红型养老保险适合有稳定的收益,又想进行风险不高的投资的人群。

万能险则适合能坚持长期投资,且能够理性理财的人群。

当然,还有一点就是要考虑到自身的经济情况,如果经济条件不好,就建议投保风险低的保险产品。

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